Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất thêm 0,75% vào thứ Tư, đẩy mạnh nỗ lực kiềm chế lạm phát. Động thái này sẽ làm xáo trộn thế giới tài chính và ví của hàng triệu người Mỹ làm thay đổi phép toán về một loạt các quyết định tiền bạc lớn và nhỏ.
Với lạm phát chạm mức 8,6% vào tháng 5, chi phí của mọi thứ từ chăm sóc bãi cỏ đến điều hòa không khí đang tăng lên. Việc Fed tăng lãi suất nhằm mục đích hạ nhiệt nền kinh tế và làm chậm tốc độ tăng trưởng giá cả. Thị trường đã giảm trong vài tuần khi Fed bắt đầu tăng lãi suất và vào thứ Hai, chứng khoán đã tham gia vào thị trường giá xuống.
Các cố vấn tài chính cho biết khi lãi suất tăng lên, việc đẩy nhanh một số kế hoạch tài chính và tạm dừng các kế hoạch tài chính khác là rất hợp lý. Nợ thẻ tín dụng và các khoản vay khác thay đổi có thể sẽ đắt hơn và cần được xử lý trước. Khi cân nhắc vay cho những khoản mua sắm lớn như ô tô hoặc nhà, bạn nên trì hoãn.
Yiming Ma, trợ lý giáo sư tài chính tại Đại học Columbia cho biết: “Điều quan trọng là phải thực sự bắt đầu suy nghĩ về những quyết định tối ưu, trong bối cảnh môi trường lãi suất sẽ thay đổi rất nhiều trong tương lai”.
Dưới đây là cách xem xét lại thứ tự hoạt động đối với tiền của bạn trong cả ngắn hạn và dài hạn.
Tập trung vào việc trả bớt nợ trước
Lãi suất tăng thường có nghĩa là thẻ tín dụng sẽ tăng tỷ lệ phần trăm hàng năm, hoặc APR. Tỷ lệ phần trăm trung bình hàng năm cho những người có tín dụng tốt là khoảng 19%, theo báo cáo tháng 6 của WalletHub về hơn 1.500 ưu đãi thẻ tín dụng. Con số đó có thể tăng lên với mức tăng tỷ giá dự kiến.
Tỷ lệ lãi suất cao hơn đồng nghĩa với việc chi phí đi vay tăng lên và không nơi nào điều này đúng hơn với khoản nợ thẻ tín dụng. Nỗi sợ hãi về lạm phát và mối đe dọa của suy thoái có thể khiến mọi người miễn cưỡng lao vào tiết kiệm hoặc các quỹ khác để trả nợ. Nhưng làm như vậy bây giờ vẫn sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể số tiền chi tiêu cho lãi suất trong tương lai, Peter Gallagher , người sáng lập và giám đốc điều hành của Nhóm lập kế hoạch hưu trí hợp nhất ở Briarcliff Manor, NY cho biết.
“Chúng tôi đã gặp những người có 200.000 đô la trong tài khoản ngân hàng và 20.000 đô la nợ. Nó không có ý nghĩa, ”anh nói.
Bạn bối rối không biết nên trả tiền bằng thẻ nào trước? Ông Gallagher khuyên bạn nên bắt đầu với khoản nợ có lãi suất cao hơn, sau đó sắp xếp các khoản thanh toán của bạn cho phù hợp.
Tối đa hóa lợi tức tiết kiệm của bạn
Khi bạn đã trả xong nợ, hãy nhìn vào khoản tiết kiệm của bạn. Một mặt trái của việc tăng lãi suất: Nhiều ngân hàng và các tổ chức khác có thể sẽ đưa ra mức lãi suất ít hơn.
Lãi suất được cung cấp trên nhiều chứng chỉ tiền gửi và tài khoản tiết kiệm thường sẽ thay đổi theo lãi suất quỹ liên bang. Trong thời kỳ đại dịch, nhiều người Mỹ đã có thể tiết kiệm, dẫn đến tỷ lệ tiết kiệm cá nhân cao nhất trong nhiều thập kỷ.
Kể từ tháng 6 năm 2022, lợi suất phần trăm trung bình hàng năm là 0,21%, theo Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, có nghĩa là bất kỳ đô la nào tiết kiệm được ở đó đều mất giá do lạm phát. Các ngân hàng trực tuyến như Ally cũng đang cung cấp 0,9% cho các sản phẩm tiết kiệm năng suất cao của họ và tài khoản Marcus của Goldman Sachs Group Inc hiện đang cung cấp 0,85%.
“Nếu ai đó có tiền dư dả mà bạn không cần phải mua hàng tạp hóa, đây là thời điểm tốt để thực sự suy nghĩ xem người ta có thể bỏ số tiền đó vào đâu,” bà nói.
Ngoài ra, hãy xem xét một không gian an toàn thực sự khỏi lạm phát và thị trường biến động: Lạm phát đã đẩy trái phiếu tiết kiệm của chính phủ là 9,6%.
Cân nhắc xem có nên trì hoãn một số khoản chi nhất định hay không
Nên ưu tiên thanh toán các khoản nợ hiện có, hãy suy nghĩ kỹ trước khi nhận bất kỳ khoản nợ mới nào, chẳng hạn như một khoản thế chấp hoặc một khoản vay mua ô tô.
Theo Bankrate.com, lãi suất trung bình cho khoản vay mua ô tô mới 5 năm là 4,53% vào tuần 14 tháng 6 , đã tăng từ mức 4% vào tháng 3. Hãy chắc chắn làm phép toán của riêng bạn trước khi mua một chiếc xe.
Những người săn nhà đã thấy lãi suất trung bình của một khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm là 5,23% vào tuần ngày 10 tháng 6 , theo Freddie Mac.
Các ứng dụng cho các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh đang gia tăng , nhưng ông Gallagher cảnh báo rằng những khoản vay này đi kèm với những rủi ro đặc biệt khi lãi suất đang tăng lên. Lãi suất của các khoản thế chấp này được đặt lại định kỳ và có thể đắt hơn đáng kể theo thời gian.
“Đôi khi rất khó để biết dòng tiền của bạn sẽ như thế nào trong vòng hai đến ba năm”.
Nếu bạn cảm thấy có nhiều áp lực phải mua nhà càng sớm càng tốt, chốt lãi suất thế chấp ngay bây giờ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trước mức lãi suất đang lên. Nhưng nếu bạn có một chút linh hoạt trong dòng thời gian của mình, thì việc chờ đợi có thể có lợi cho bạn vì tỷ giá có thể giảm trong tương lai.
Về việc khi nào lãi suất sẽ chững lại, Chủ tịch Fed Jerome Powell cho biết trong một cuộc phỏng vấn vào tháng trước rằng dữ liệu kinh tế sẽ là kim chỉ nam. “Những gì chúng ta cần thấy là bằng chứng rõ và thuyết phục rằng áp lực lạm phát giảm bớt và lạm phát đang giảm xuống. Nếu chúng ta không thấy điều đó, thì chúng ta sẽ phải xem xét việc hành động tích cực hơn, ”ông nói.
Theo WSJ
Theo dõi tiếp các bài viết của chúng tôi tại www.mastertraders.vn
Comments