Sau khi nhu cầu vốn tiêu dùng giảm, tăng trưởng âm và nợ xấu đạt đỉnh vào năm 2023, thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam đang bước vào chu kỳ tăng trưởng mới, được hỗ trợ bởi những tín hiệu tích cực từ môi trường kinh tế vĩ mô.
Vươn lên từ đáy
Năm 2023, nền kinh tế toàn cầu ảm đạm sau thời kỳ hậu Covid và nhiều bất ổn như xung đột địa chính trị. Trong nước, tổng cầu và đầu tư suy giảm; tỷ giá hối đoái và lãi suất biến động khó lường, ảnh hưởng đến đời sống người tiêu dùng.
Điều này dẫn đến chi tiêu thắt chặt hơn. Nhiều tổ chức, cá nhân không vay vốn mới để mở rộng kinh doanh. Tuy nhiên, năm 2024, tình hình đã cải thiện đáng kể khi Chính phủ triển khai các gói hỗ trợ tín dụng cho các ngành, lĩnh vực, giảm thuế VAT một số mặt hàng, dịch vụ và ban hành các văn bản pháp lý mới.
Báo cáo về tình hình kinh tế Việt Nam năm 2024 và dự báo năm 2025 do Viện Đào tạo và Nghiên cứu Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) công bố mới đây cho thấy, chi tiêu của người tiêu dùng tiếp tục phục hồi, với doanh số bán lẻ hàng hóa và dịch vụ năm 2024 tăng 8,8%, nhờ du lịch tăng mạnh và tiêu dùng cá nhân phục hồi.
Tại các thành phố lớn như Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh, hoạt động cho vay tín dụng tiêu dùng tăng mạnh. Tính đến cuối tháng 10/2024, tổng dư nợ tín dụng tiêu dùng tại TP.HCM đạt hơn 1.000 tỷ đồng (39,12 triệu USD), tăng 6,3% so với cuối năm 2023 và tăng 12% so với cùng kỳ năm trước.
Báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết, đến giữa năm 2024, tổng dư nợ cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt và tiêu dùng tại Việt Nam đạt khoảng 2.900 tỷ đồng (113,44 triệu USD), chiếm 20% tổng dư nợ tín dụng trong nền kinh tế và có xu hướng tăng qua các năm. Số lượng tổ chức tín dụng cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho vay tiêu dùng cũng tăng.
Thống kê cũng cho thấy, tốc độ tăng trưởng bình quân của các khoản vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt và tiêu dùng từ năm 2010 đến nay luôn cao hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của nền kinh tế.
Kỷ nguyên tăng trưởng mới
Các chuyên gia dự báo, đến năm 2025, thị trường tài chính tiêu dùng sẽ tiếp tục có những cơ hội tăng trưởng mới. Gần đây, Ngân hàng Thế giới đã nâng dự báo tăng trưởng GDP của Việt Nam trong năm nay lên 6,6%, vượt qua Philippines (6,1%), Campuchia (5,5%), Indonesia (5,1%) và Thái Lan (2,9%). Sự cải thiện về thu nhập hộ gia đình sẽ thúc đẩy đáng kể nhu cầu tài chính tiêu dùng, báo cáo cho biết.
Hơn nữa, công ty dữ liệu tài chính FinGroup đánh giá rằng thị trường tài chính tiêu dùng của Việt Nam vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển, khi tín dụng tiêu dùng hiện chỉ mới hơn 10% GDP, thấp hơn nhiều so với các quốc gia và vùng lãnh thổ như Hàn Quốc (hơn 40% GDP) và Hồng Kông (hơn 20%).
Ngoài ra, các chính sách cụ thể của Chính phủ hỗ trợ và cải cách lĩnh vực tài chính tiêu dùng sẽ khuyến khích nhu cầu vay vốn. Đối với các khoản vay dưới 100 triệu đồng (3.912 đô la), khách hàng không cần cung cấp kế hoạch sử dụng vốn chi tiết nữa. Thay vào đó, họ chỉ cần chia sẻ thông tin cơ bản về mục đích vay và khả năng trả nợ của mình.
Trước những điều kiện thuận lợi này, các tổ chức tín dụng và công ty tiêu dùng đã chủ động tái cấu trúc, ứng dụng công nghệ và chuyển đổi số để đón đầu "làn sóng" tăng trưởng mới trong giai đoạn tiếp theo.
Ví dụ, Home Credit, một công ty cho vay tiêu dùng tại TP.HCM đã số hóa toàn bộ quy trình cho vay thông qua đầu tư vào AI (trí tuệ nhân tạo) và Big Data. Ứng dụng di động Home App của họ đã được nâng cấp để cung cấp trải nghiệm mượt mà, từ phê duyệt khoản vay tức thời đến hỗ trợ chatbot 24/7. Quy trình cho vay tiền mặt trên ứng dụng được tối ưu hóa, chỉ mất ba phút từ khi phê duyệt đến khi giải ngân, cung cấp dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi
Ngoài ra, để tăng cường sự hiện diện trên nhiều lĩnh vực, Home PayLater của Home Credit đã hình thành quan hệ đối tác chiến lược với nhiều nhà bán lẻ lớn và nền tảng thương mại điện tử, biến nó thành công cụ thanh toán thiết yếu cho người tiêu dùng hiện đại.
Bên cạnh thỏa thuận hợp tác toàn diện với Thế Giới Di Động, sự hợp tác gần đây giữa Home Credit và Be Group đã giới thiệu một tùy chọn thanh toán mới cho hơn 10 triệu người dùng BE thông qua Home PayLater.
Bên cạnh các giải pháp công nghệ tiên tiến, Home Credit lắng nghe khách hàng của mình một cách chu đáo hơn và tung ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, bao gồm cả chiến dịch toàn quốc "Tết Nhà Vô Giá" vào đầu năm mới.
Các giao dịch điện tử và thanh toán nạp tiền qua Home App được giảm giá 20%, lên đến 50.000 đồng (gần 2 đô la). Khách hàng sử dụng Home PayLater tại các siêu thị, cửa hàng tiện lợi, cửa hàng mỹ phẩm và nhà hàng trong tháng 1 đã được giảm giá 50.000 đồng.
Giao dịch mã QR lần đầu và thanh toán Home PayLater có giá trị từ 150.000 đồng trở lên cũng được giảm 50.000 đồng. Ngoài ra, khách hàng mua đồ điện tử, phụ kiện tại Thế Giới Di Động và Điện Máy Xanh được giảm tới 100.000 đồng đến hết ngày 28/2.
Với những yếu tố thuận lợi này, cùng với các giải pháp chấm điểm tín dụng sẽ được các cơ quan quản lý nhà nước đẩy mạnh trong thời gian tới, các chuyên gia dự đoán thị trường cho vay tiêu dùng sẽ sớm vượt qua vùng lợi nhuận "tối" và bước vào chu kỳ tăng trưởng mới, tự tin tiến vào kỷ nguyên phát triển mới cùng đất nước.
Mai Thảo
Theo dõi tiếp các bài viết của chúng tôi tại www.finverse.vn
Comments