7. Lên kế hoạch cho tương lai của bạn
Để bảo vệ tài sản trong di sản của bạn và đảm bảo rằng mong muốn của bạn được thực hiện khi bạn qua đời, hãy chắc chắn rằng bạn lập di chúc và—tùy thuộc vào nhu cầu của bạn—có thể thiết lập một hoặc nhiều ủy thác . Bạn cũng nên xem xét bảo hiểm và tìm cách giảm phí bảo hiểm của mình, nếu có thể: ô tô , nhà ở , nhân thọ , khuyết tật và chăm sóc dài hạn (LTC). Định kỳ xem xét chính sách của bạn để đảm bảo nó đáp ứng nhu cầu của gia đình bạn thông qua các mốc quan trọng của cuộc đời.
Các tài liệu quan trọng khác bao gồm di chúc sống và giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe . Mặc dù không phải tất cả các tài liệu này đều ảnh hưởng trực tiếp đến bạn, nhưng tất cả chúng đều có thể tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí cho người thân của bạn khi bạn bị ốm hoặc mất khả năng lao động.
Nghỉ hưu có vẻ như là cả cuộc đời, nhưng nó đến sớm hơn nhiều so với dự kiến. Các chuyên gia cho rằng hầu hết mọi người sẽ cần khoảng 80% mức lương hiện tại của họ khi nghỉ hưu. Bạn bắt đầu càng trẻ, bạn càng được hưởng lợi từ cái mà các cố vấn gọi là sự kỳ diệu của lãi kép—số tiền nhỏ tăng lên theo thời gian như thế nào.
Dành tiền ngay bây giờ cho quỹ hưu trí của bạn không chỉ cho phép nó phát triển trong thời gian dài mà còn có thể giảm thuế thu nhập hiện tại của bạn nếu tiền được đặt trong một kế hoạch có lợi về thuế , chẳng hạn như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), quỹ 401(k) ) hoặc 403(b).
Khi con bạn còn nhỏ, hãy dành thời gian để dạy chúng về giá trị của đồng tiền và cách tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu một cách khôn ngoan.
Nếu chủ lao động của bạn đưa ra kế hoạch 401(k) hoặc 403(b) , hãy bắt đầu trả tiền cho kế hoạch đó ngay lập tức, đặc biệt nếu chủ lao động của bạn phù hợp với khoản đóng góp của bạn. Bằng cách không làm như vậy, bạn đang từ bỏ tiền miễn phí. Dành thời gian để tìm hiểu sự khác biệt giữa Roth 401(k) và 401(k) truyền thống nếu công ty của bạn cung cấp cả hai.
Đầu tư chỉ là một phần của kế hoạch nghỉ hưu. Các chiến lược khác bao gồm chờ đợi càng lâu càng tốt trước khi chọn nhận trợ cấp An sinh xã hội (điều này là thông minh đối với hầu hết mọi người) và chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn thành bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn.
8. Mua bảo hiểm
Khi bạn già đi, điều tự nhiên là bạn sẽ tích lũy nhiều thứ giống như cha mẹ bạn đã làm—gia đình, nhà cửa hoặc căn hộ, đồ đạc và các vấn đề sức khỏe. Bảo hiểm có thể tốn kém nếu bạn chờ đợi quá lâu để có được nó.
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, chăm sóc dài hạn, bảo hiểm nhân thọ; tất cả đều tăng chi phí khi bạn già đi. Ngoài ra, bạn không bao giờ biết những gì cuộc sống sẽ gửi theo cách của bạn. Nếu bạn là trụ cột duy nhất của gia đình, hoặc bạn và đối tác của bạn đều làm việc để kiếm đủ tiền, thì phần lớn phụ thuộc vào khả năng làm việc của bạn.
Bảo hiểm có thể chi trả hầu hết các hóa đơn bệnh viện khi bạn già đi, để lại khoản tiết kiệm khó kiếm được của bạn cho gia đình bạn; chi phí y tế là một trong những lý do hàng đầu cho nợ.
Nếu có điều gì đó xảy ra với bạn, bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp cho những người bạn bỏ lại phía sau một vùng đệm để đối phó với mất mát và lấy lại tài chính cho họ.
9. Tối đa hóa giảm thuế
Do mã số thuế quá phức tạp , nhiều người để hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la ngồi trên bàn mỗi năm. Bằng cách tối đa hóa khoản tiết kiệm thuế của mình, bạn sẽ giải phóng được số tiền có thể đầu tư vào việc giảm các khoản nợ trong quá khứ, tận hưởng hiện tại và lập kế hoạch cho tương lai.
Bạn nên bắt đầu lưu biên nhận và theo dõi chi tiêu cho tất cả các khoản khấu trừ thuế và tín dụng thuế có thể có . Nhiều cửa hàng đồ dùng văn phòng bán “công cụ tổ chức thuế” hữu ích có các danh mục chính đã được dán nhãn.
Sau khi đã tổ chức, bạn sẽ muốn tập trung vào việc tận dụng mọi khoản khấu trừ thuế và tín dụng có sẵn, cũng như quyết định giữa hai bên khi cần thiết.
Nói tóm lại, khấu trừ thuế làm giảm số tiền thu nhập mà bạn bị đánh thuế, trong khi tín dụng thuế làm giảm số tiền thuế mà bạn nợ. Điều này có nghĩa là khoản tín dụng thuế 1.000 đô la sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn khoản khấu trừ 1.000 đô la.
10. Cho bản thân nghỉ ngơi
Lập ngân sách và lập kế hoạch có vẻ như đầy thiếu thốn. Hãy chắc chắn rằng bạn tự thưởng cho mình ngay bây giờ và sau đó. Cho dù đó là một kỳ nghỉ, một cuộc mua bán hay một đêm tình cờ trên thị trấn, bạn cần tận hưởng thành quả lao động của mình. Làm như vậy sẽ giúp bạn cảm nhận được sự độc lập về tài chính mà bạn đang làm việc chăm chỉ để có được.
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, đừng quên ủy quyền khi cần thiết. Mặc dù bạn có thể đủ năng lực để tự đóng thuế hoặc quản lý danh mục đầu tư gồm các cổ phiếu riêng lẻ, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên làm như vậy. Thiết lập một tài khoản tại một công ty môi giới và chi vài trăm đô la cho một kế toán viên công chứng (CPA) hoặc một nhà hoạch định tài chính —ít nhất một lần—có thể là một cách hay để bắt đầu kế hoạch của bạn.
Kỹ năng tài chính cá nhân
Chìa khóa để tài chính của bạn đi đúng hướng là sử dụng các kỹ năng mà bạn có thể đã có. Đó cũng là sự hiểu biết rằng các nguyên tắc góp phần tạo nên thành công trong kinh doanh và sự nghiệp của bạn cũng có tác dụng trong việc quản lý tiền bạc cá nhân. Ba kỹ năng chính là ưu tiên tài chính, đánh giá chi phí và lợi ích, và hạn chế chi tiêu của bạn.
Ưu tiên tài chính : Điều này có nghĩa là bạn có thể xem xét tình hình tài chính của mình, phân biệt điều gì khiến tiền tiếp tục chảy vào và đảm bảo rằng bạn luôn tập trung vào những nỗ lực đó.
Đánh giá chi phí và lợi ích : Kỹ năng quan trọng này giúp các chuyên gia không dàn trải quá mức. Những cá nhân đầy tham vọng luôn có một danh sách các ý tưởng về những cách khác mà họ có thể đạt được thành công lớn, cho dù đó là một công việc kinh doanh phụ hay một ý tưởng đầu tư. Mặc dù có một nơi và thời gian để lấy một tờ quảng cáo, nhưng điều hành tài chính của bạn giống như một doanh nghiệp có nghĩa là lùi lại và đánh giá trung thực các chi phí và lợi ích tiềm năng của bất kỳ hoạt động kinh doanh mới nào.
Kiềm chế chi tiêu của bạn : Đây là kỹ năng tổng thể cuối cùng của việc quản lý kinh doanh thành công phải được áp dụng cho tài chính cá nhân. Hết lần này đến lần khác, các nhà hoạch định tài chính ngồi lại với những người thành công, những người vẫn cố gắng chi tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được. Học cách kiềm chế chi tiêu vào những tài sản không tạo ra của cải cho đến sau khi bạn đã đạt được mục tiêu tiết kiệm hàng tháng hoặc giảm nợ là rất quan trọng trong việc xây dựng giá trị ròng.
Theo Investopedia
Theo dõi tiếp các bài viết của chúng tôi tại www.finverse.vn
Comments