Nếu bạn đang muốn đầu tư (Investing), điều quan trọng là phải biết bạn đang đầu tư cho mục tiêu ngắn hạn hay dài hạn. Các nhà đầu tư cần xem xét ba yếu tố cơ bản khi quyết định đầu tư tiền của mình: thời gian, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro. Khoảng thời gian mà bạn cần sử dụng tiền của mình sẽ xác định loại hình đầu tư tốt nhất để đáp ứng mục tiêu đó.
Tiền mà bạn cần tiếp cận trong một khoảng thời gian rất ngắn không nên có trên thị trường chứng khoán; trong khi số tiền mà bạn không cần đến trong thời gian dài, chẳng hạn như tiền hưu trí, nên đầu tư vào thị trường chứng khoán để tận dụng tiềm năng thu được lợi nhuận lớn hơn.
Cách đầu tư (Investing) cho mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn của bạn
Mục tiêu ngắn hạn thường được coi là mục tiêu mà bạn đầu tư trong thời gian dưới ba năm. Có lẽ bạn đang muốn tiết kiệm cho một kỳ nghỉ, trả trước tiền mua ô tô, sửa sang nhà cửa hoặc mua một thiết bị mới. Những mục tiêu ngắn hạn này thường liên quan đến số tiền mà trên thực tế bạn có thể tiết kiệm tương đối nhanh chóng. Việc bảo toàn nguyên tắc cũng là điều hết sức quan trọng, vì vậy việc lựa chọn những khoản đầu tư ít rủi ro hơn là điều then chốt.
Các mục tiêu dài hạn thường được thực hiện trong mười năm hoặc hơn. Tiền đầu tư cho các mục tiêu dài hạn có thời hạn dài hơn nhiều và có thể chịu được những biến động trên thị trường chứng khoán. Trong lịch sử, thị trường chứng khoán Mỹ có xu hướng tăng theo thời gian.
Tuy nhiên, mặc dù xu hướng chung của thị trường chứng khoán là cao hơn nhưng có thể có những đợt sụt giảm và suy thoái trong ngắn hạn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến danh mục đầu tư của bạn. Có thời gian để thị trường đi lên trở lại là rất quan trọng để đạt được mục tiêu đầu tư dài hạn.
Các mục tiêu ngắn hạn
Khi tiết kiệm tiền cho các mục tiêu ngắn hạn, điều quan trọng là phải bỏ tiền vào những khoản đầu tư ít rủi ro hơn để kiếm được tiền nhưng vẫn đảm bảo nguyên tắc.
Bởi vì bạn đang tiết kiệm cho một mục tiêu mà bạn cần phải đáp ứng tương đối nhanh chóng, chẳng hạn như một kỳ nghỉ, trả trước cho một chiếc ô tô hoặc mua một chiếc tivi mới, bạn không thể khóa tiền của mình vào các khoản đầu tư có kỳ hạn dài hạn, cũng như không muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán, thị trường có thể biến động, bay hơi.
Mặc dù tiền của bạn có tiềm năng kiếm được nhiều tiền hơn từ các phương tiện đầu tư dài hạn, nhưng bạn phải ưu tiên bảo toàn nguyên tắc với các khoản đầu tư ít rủi ro hơn.
Sau đây là những phương tiện đầu tư tuyệt vời giúp bạn đạt được mục tiêu ngắn hạn của mình:
Tài khoản quản lý tiền mặt
Tài khoản quản lý tiền mặt kết hợp các tính năng của tài khoản séc và tiết kiệm với các lợi ích như lãi suất cạnh tranh và ít hoặc không mất phí.
Tiết kiệm năng suất cao
Với sự gia tăng của ngân hàng trực tuyến, các tổ chức tài chính đã trở nên cạnh tranh hơn bằng cách cung cấp các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, có thể trả gấp khoảng mười lần so với tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ
Không giống như thị trường tiền tệ thông thường, là tài khoản tiền mặt được FDIC bảo hiểm , quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ là một rổ đầu tư giữ tiền của bạn dưới dạng các công cụ nợ ngắn hạn, chất lượng cao, tiền mặt và các khoản tương đương tiền và không được bảo hiểm bởi FDIC.
Mục tiêu trung hạn
Việc xây dựng quỹ dự phòng hoặc quỹ khẩn cấp có thể được thực hiện bằng cách kết hợp tiền mặt và các khoản đầu tư ngắn hạn đến trung hạn. Bởi vì bạn muốn có thể tiếp cận các quỹ này ngay lập tức nếu cần, nhưng bạn cũng hy vọng cho phép số tiền này tăng lên, nên chúng tôi sẽ xem xét một số khoản đầu tư để giúp đạt được các mục tiêu trước mắt đó.
Chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi (CD) có thể có thời hạn rất ngắn, bắt đầu chỉ từ vài tháng cho đến vài năm. Nhà đầu tư có thể chọn sở hữu một số đĩa CD theo lịch trình trưởng thành luân phiên để luôn có khả năng tiếp cận tiền mặt và nếu không cần thiết vào thời điểm đó, nó có thể được đầu tư vào một đĩa CD khác.
Quỹ trái phiếu
Loại đầu tư này đôi khi được gọi là quỹ nợ vì nó là phương tiện đầu tư sử dụng tất cả các loại trái phiếu chính phủ, thành phố, doanh nghiệp, chuyển đổi và được thế chấp. Bởi vì mục tiêu chính của quỹ trái phiếu là tạo ra thu nhập hàng tháng cho các nhà đầu tư nên chúng là công cụ tốt để cung cấp tiền mặt hàng tháng để sử dụng ngay.
Mục tiêu dài hạn
Các nhà đầu tư dài hạn sử dụng số tiền mà họ không cần đến trong vài năm, thậm chí nhiều thập kỷ. Khi đầu tư dài hạn, bạn muốn đầu tư với mục tiêu tăng trưởng chứ không phải theo những biến động hàng ngày trên thị trường.
Bạn muốn các khoản đầu tư được phân bổ trên các loại tài sản khác nhau, bao gồm tiền mặt và các khoản tương đương tiền, cổ phiếu và thu nhập cố định. Sự kết hợp chính xác các khoản đầu tư của bạn sẽ phụ thuộc vào khoảng thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Cổ phiếu
Cổ phiếu riêng lẻ có thể là công cụ đầu tư dài hạn rất mạnh mẽ. Có tiềm năng tăng trưởng ổn định về giá trị cũng như tăng trưởng nhờ cổ tức. Một số công ty sẽ phát hành cổ tức bằng tiền mặt, trong khi những công ty khác có thể phát hành cổ tức bằng cổ phiếu hoặc phát hành thêm cổ phiếu.
Các cổ đông đầu tư dài hạn có thể sẽ thấy giá cổ phiếu tăng trưởng chung và số lượng cổ phiếu tăng lên khiến cổ phiếu trở thành một khoản đầu tư dài hạn có lợi.
Trao đổi quỹ giao dịch
Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) rất giống các quỹ tương hỗ, cũng là một rổ chứng khoán đầu tư ETF thường theo dõi một chỉ số, lĩnh vực, hàng hóa hoặc tài sản khác cụ thể và có thể được mua và bán trên sàn giao dịch chứng khoán, giống như một cổ phiếu riêng lẻ.
Quỹ tương hỗ
Loại hình đầu tư này là một nhóm cổ phiếu, trái phiếu hoặc tài sản trên thị trường tiền tệ và được cơ cấu bởi người quản lý tiền để đáp ứng các mục tiêu đầu tư của quỹ.
Nhà đầu tư có thể lựa chọn từ nhiều loại quỹ khác nhau:
Quỹ thu nhập
Tiên TẠO niêm vui
Quỹ chứng khoán
Quỹ trái phiếu
Quỹ quốc tế/toàn cầu
Quỹ đặc biệt
Quỹ cân bằng
Ví dụ, quỹ chứng khoán sẽ phù hợp hơn với những người có thời gian dài hơn cho đến khi nghỉ hưu; trong khi quỹ trái phiếu sẽ là lựa chọn thận trọng hơn cho những người sắp nghỉ hưu.
Cách sử dụng Robo Advisor để đặt mục tiêu
Cố vấn robo là một tài khoản mà bạn có thể thiết lập và tự động chọn các khoản đầu tư cho bạn trên nền tảng dựa trên thuật toán. Trong quá trình thiết lập tài khoản, bạn sẽ trả lời một số câu hỏi liên quan đến mục tiêu đầu tư, khoảng thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.
Dựa trên những câu trả lời đó, cố vấn robot sẽ chọn kết hợp các khoản đầu tư, thường dựa trên lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, phù hợp với tiêu chí và sẽ cân bằng lại cũng như phân bổ lại danh mục đầu tư của bạn để đạt được mục tiêu tài chính đã chọn. Bằng cách sử dụng lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, các nhà đầu tư có thể tạo ra danh mục đầu tư tối đa hóa lợi nhuận cho một mức độ rủi ro cụ thể.
Các công ty tư vấn robot tốt nhất giúp việc thiết lập tài khoản trở thành một quy trình nhanh chóng và dễ dàng, có thể được thực hiện hoàn toàn trực tuyến.
Đầu tư có tốt cho các mục tiêu dài hạn không?
Có, đầu tư là tốt cho các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc tiết kiệm để chi trả cho việc học đại học của con cái. Việc đầu tư và lập kế hoạch trong vài năm chắc chắn có thể giúp tiền của bạn tăng lên và chuẩn bị cho những loại chi phí lớn trong cuộc sống.
Đầu tư dài hạn có thể giúp giảm bớt lo lắng về những biến động hàng ngày của thị trường. Nếu bạn không cần tiền trong vài năm, bạn có thể vượt qua những thăng trầm của thị trường.
Mục tiêu đầu tư dài hạn hợp lệ là gì?
Mục tiêu đầu tư sẽ khác nhau ở mỗi người. Tuy nhiên, nhiều người sẽ đầu tư dài hạn để tiết kiệm tiền nhằm đảm bảo tài chính trong tương lai. Trả hết tiền mua nhà, tiết kiệm để nghỉ hưu và đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để chi trả cho việc học đại học của con bạn là một trong những mục tiêu đầu tư dài hạn phổ biến nhất.
Đầu tư ngắn hạn tốt nhất là gì?
Các khoản đầu tư ngắn hạn như tín phiếu kho bạc, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, tài khoản thị trường tiền tệ và trái phiếu chính phủ cung cấp một số mức lãi suất hoặc tỷ suất lợi nhuận tốt nhất trong thời gian nắm giữ dưới ba năm.
Điểm mấu chốt
Điều quan trọng đối với tình hình tài chính của bạn là bạn có thể xác định được điều gì tạo nên mục tiêu đầu tư ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Mỗi loại hình đầu tư đòi hỏi một chiến lược và các khoản đầu tư khác nhau. Một số khoản đầu tư phù hợp với tầm nhìn ngắn hạn của bạn lại không phù hợp với dài hạn và ngược lại.
Theo Investopedia
Theo dõi tiếp các bài viết của chúng tôi tại www.finverse.vn
Comments